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POS机，作为金融业一种终端估算工具，越来越受到人们的青睐。然而，近多少年人，伴随着信用卡业务的迅速发展，使用POS机中止信用卡套现的现象愈演愈烈。但是大整体关于此并没有无比了解，有人认为其仅仅是违规行踪，至少就是被银行范畴列入、关闭POS机或者许许罚款了事，殊没有知这样的行踪已经构成犯罪。
典型案例 案例1 POS机套现256万 两男子获刑
2010年4月中旬，榆中县农民朱磊正正在经营一家二手房买卖公司时，获知“POS套现”商机后便以公司的名义从银行要求一台POS机，后公司员工王林，通过街头“牛皮癣”宣布信用卡套现的广告，正正在无任何实正正在交易的情况下，使用POS机为外人刷卡套现，并收取1%-3%的手续费非法牟利。短短一年时间，刷卡套现金额高达256万元。市城关区群众人民法院以非法经营罪关于两人区分判处定期罪行2年、1年6个月，缓刑3年、2年的罪状。
案例2 一年套现1.8亿元 主犯获刑9年
2009年9月10日末尾，南京女子郑丽(化名)用朋友的身份证，以经营非金属店为名正正在多处料理了多少部POS终端机，即将使拉着多少个亲人正正在短短一年多的时间里，以虚构交易的方式通过POS机疯狂套现1.8亿元人民币，非法获利90万元。其间，因交易异常曾有POS机被胁迫撤户，但其又以外人名义成功申领，继续从事违法犯为。2011年12月，南京下关区群众人民法院以非法经营罪，区分判处郑丽等10名被告人9年定期罪行至缓刑没有等罪状，并奖励金50万元。
案例3 套现还款后并发透支“后遗症”
“本以为按期还款自己的信用没有会有所损害，却没有想到两个月后竟然接到银行的催款电话。”2009每年节，山东泰安市男子赵某为了周转资金，经朋友介绍正正在一移动POS机上中止信用卡套现。那次信用卡套现以后，他并没有向关于方POS签购单，后正正在还款生活内也按时还款了。当前，赵某再没有中止其他信用卡交易，但是信用卡账号却显示他曾正正在一个POS机上耗费3000多元。事后，赵某正正在发卡行的账户清单上查到确有一笔透支耗费，他百思没有得其解，后来才明白这是上次信用卡套现留下的“后遗症”。但赵某再联系曾为他料理套现业务的经办人员时，关于方已“蒸发”。为了免遭“污点记录”，赵某执意如数还款。
主持人：本报旧事新闻记者 郭玉红
嘉宾：甘肃法成律师事务所律师邱剑明
甘肃律师事务所律师李振山
甘肃政院院学生马凌
外行舆论
主持人：请诠释何为“信用卡套现”，以及相关的法律。
马凌：“信用卡套现”是指持卡人没有是通过正常手续(ATM或者许柜台)提取现金，而通过其他伎俩将卡中信用额度内的资金以现金方式套取，同时又没有支付银行提现费用的行踪。正正在“POS机套现”行踪中，拥有POS机的经营者和持有信用卡的持卡人是两个主要主体。持卡人持自己的信用卡，正正在拥有POS机的经营者处，正正在虚构交易情况并中止刷卡后，POS机经营者将刷卡的金额以失掉的现金的形式返还给持卡人，并从中收取一定比照的手续费。通过上述“假耗费、真刷卡”的途径，拥有POS机的经营者，正正在没有任何交易成本的情况下，可以获取一笔可观的手续费；对于准于近年来愈演愈烈的信用卡套现行踪，2010年7月，央行上海分支部已明确表示，信用卡套现是违法行踪，央行正正正在研究将持卡人套现行踪记入群体征信系统，将直接反响其群体信用记录。
邱剑明：对于准于“POS机套现”经营者的法律责任，根据2009年初两高联合宣布的《关于于料理妨害信用卡管理刑万事例细致运用法律若干成就的诠释》（以下简称《诠释》）明确：使用POS机以虚构交易等方式向信用卡持卡世直接支付现金，数额正正在100万元以上的构成非法经营罪，数额正正在500万元以上为“形式特别严重”，处5年以上定期罪行。而非法经营罪是指，违反国家，市场秩序，形式严重的，处5年以下定期罪行或者许许，并处或者许许单处违法所得1倍以上5倍以下罚金；形式特别严重的，处5年以上定期罪行，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金或者许许财产。该《诠释》将原先只能界定为违规的POS机套现行踪界定为违法，照应的奖励更严重。
李振山：对于于持卡人以非法占有为手腕，采用上述方式恶意透支，应该追究刑事责任的，依照刑法第196条的，以信用卡诱骗罪奖励。过程，中止信用卡诱骗活动，数额较大的，处5年以下定期罪行或者许许，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者许许有其他严重形式的，处5年以上10年以下定期罪行，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者许许有其他特别严重形式的，处10年以上定期罪行或者许许无量罪行，并处5万元以上50万元以下罚金或者许许财产。
邱剑明：我认为长远刑法对于于群体未超限额或者许时期透支的套现行踪如何惩罚还需要继续圆满。此外，从民法的角度来说，群体通过没有理论交易中止套现的行踪，应该构成没有当得利。
主持人：畸形的信用卡都有提现功能，持卡天然什么没有直接通过ATM机提现却要大费有利，甚至冒着违法风险套现呢？
马凌：要明白这个成就，就需要清楚信用卡套现和前往ATM机或者许银行柜面直接取现的差异。后者，要支付从当天起计划的每天万分之五利息和一些相关手续费用，且取现额至少只需透支额的50%。而通过POS刷卡机套现则可以将透支额度现金全部套出来。此外，因为信用卡用户有最高56天的“免息耗费”期。因此，56天没有收利息且无手续费，且仅需支付1%至3%的中介人人费。如果免息期到了没有想还款，套现经营者还可以协助先还款后再次套现。这就相同于变相得到了一笔大名鼎鼎取款，同时还能享受银行对于准于刷卡耗费而构建最低还款额度、积分优惠等措施。
主持人：也有这样的音响：套现然而占了银行的重价，“没有占白没有占”。
邱剑明： 使用POS机中止信用卡套现，虽然从表面看来可以获得可观的利益，但其本身是极其的。即使POS机套现经营者或者许持卡人没有抵达刑法的起刑点，可以免于担当刑事责任，但是仍然可以因为这样的套现交易担当巨大的损失。首先，POS机套现经营者极易变迁犯罪目标。因为业务需要，他们必须持有大批现金，从而变迁很多偷窃、盗窃等犯罪的目标“客户”。实践中，也已频繁发生对于准于POS机套现经营者的偷窃、盗窃等犯罪活动。
主持人：这样刷卡套现的顾客都是些什么人？他们应该担当哪些风险？
李振山：大整体是暂时透支信用卡无力的人，这些人自己无法还款，就找刷卡套现公司把额度内的金额刷出来，然后用这笔钱卡债，并付给刷卡公司一定的手续费，这种方法被他们称之为“养卡”。看下去，持卡人好像没有吃哑子亏，但理论上，频繁去套现公司刷卡风险非常大，因为这种“养卡”方式很容易让持卡人陷入恶性反复的怪圈，使之背负的债越来越多。内核心成就是，这种套现行踪本身是没有受法律的。POS机套现的本质是虚构交易或者许许根本没有存正在交易，持卡人正正在刷卡后无正常交易那样得到理论的产品或者许服务，而POS机套现的经营者自然也没有会出具照应的。因此，持卡人正正在这样的境地下是完全没有法律的。一旦持卡人正正在刷卡后，经营者向其支付现金，持卡人很难追究经营者的责任，因为刷卡套现的行踪本身就是违法的。
邱剑明：关于持卡人而言，凭仗透支耗费中止套现，一旦无法如期还款，则会给自己的信用记录带来污点。特别是有些年轻人热衷于POS机套现，正正在容易出现恶意透支的同时，也极易助长没有耗费的，严重者还会刑法196条的，以信用卡诱骗罪被奖励。当然，这些仅是“自食其果”，还有持卡人因为反复刷卡导致传统群体信息，被需求套现服务的人获取后，使用便利条件“仿制”卡后继续盗刷，向外套取大批现金从而“黑”走你的钱。但是持卡人并没有知情，沦为“”后甚至无法主见自己的，中了“黑吃黑”的。案例3中的当事人就吃了这样的“哑巴亏”。