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2015年9月，市民谢先生在一家建材店多次刷卡消费，总计金额超过20万元，并办理了分期还款（6期）。但在谢先生分期还款两次后，2016年1月下旬突然收到银行发卡行通知，称其信用卡存在套现或是违规消费情况，信用卡透支额度已被清零。 银行方面回应称，银行发现客户名下信用卡在2015年9月11日至12日两天内，在“某投资发展有限公司”商户进行多次短时间反复转入刷出交易，涉及交易金额高达399920元，涉嫌虚假交易行为。发卡行依据信用卡领用合约相关条款，2016年1月18日对该客户卡片进行降额为0。 什么是一清机、二清机？ 上述这个例子，就是典型的二清机造成的消费记录紊乱，由于二清POS机挂靠在别的一清机下面，所以出现的交易记录也是一清机的商户名，导致“货不对板”。 所谓二清pos机，是针对一清POS机而言。一清机一般是通过银联、银行或者第三方支付公司经过一次清算，将钱直接转到收款账户上，而二清机需进行“二次清算”，即资金先经过一次清算后，再转至第三方支付账户，最后到收款账户。 所谓一清机是由银行或者支付机构直接发放，并且交易也是他们完成清算的，而支付机构将其增机卖给其他个人或者小商户的机器，就属于二清机。 目前市场上使用二清机的主要有两种，一是想从事信用卡套现的个人或者小商户，由于他们达不到银行或支付公司核批POS机的标准，而向一些不对申请者进行审核的二清公司申请了POS机；第二种是使用与自身经营性质不符的POS机来规避手续费。 但是二清机的交易需要由一清的商户先清算一次，再由银行或者支付机构清算，中间多了一次清算的过程，风险也由此而生。 二清pos机对个人用户有啥影响？ 在二清机上刷卡消费，最直接的影响是可能被银行认定为存在套现嫌疑！ 举一个例子，比如小A人在上海，在上海某商城消费了1000元，该商户使用的是正规的一清机，这笔消费显示的发生地就是在上海。同一天，小A又在另一家商户刷卡消费，而该商户使用的是北京某公司的二清机，从而显示的消费发生地是北京；更悲剧的是当天小A后来又在其他商家里的二清机消费了，这台二清机的注册地是在杭州。 对于银行来说，当发现小A的信用卡在一天之内在不同城市发生了消费，会认为其存在盗刷或是违规消费情况，因此容易被银行“锁卡”。 根据中国人民银行颁布并实施的《信用卡业务管理办法》明文规定，持卡人不允许利用信用卡套取现金，被发现者会被降额或停卡处理，对个人信用记录造成不良影响。也就是说，运气好话的信用卡只是被降额；更为严重的是冻结信用卡，甚至列入“信用报告”黑名单，将承担个人信用缺失的风险，那么今后向银行借贷资金非常困难了。 此外，二清机构由于进行了银行卡业务信息处理，触碰到了持卡人的明显信息，容易产生信息泄露风险，造成“伪卡”出现。 如何识别二清机呢？ 每个行业都有对应的行业代码，一般商户是8-11位，一清机的刷卡小票上是可以看到标准代码，而二清机是乱码，在MCC代码表上是没法查出对应的代码的。 刷卡后，消费者要记得查看签购单上的商户类型和名称，如果这两者与实际不相符，就是说商户用了与自身资质不符合的pos机，那么你可得小心了！ 不过，如果真遇到二清pos机的情况，也别着急，教你三步骤↓↓ 保留好签购单作为证据，第一时间与发卡行取得联系，反映真实情况。 当信用卡被银行降额或冻结，可向银行提供相关交易真实性凭证申请恢复额度和解冻卡片的。 如果与发卡行协商无果，持卡人可以到工商部门申诉，保护好自己的合法权益。金融IC卡知识问答小课堂
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