【www.kangaroo-egg.com--热点推荐】
POS機套現表示圖
近年來，、上海、廣州等地相繼出現多起POS機合法套現事例，涉险金額動輒達到數千萬以至數億元，而據警方調查，涉险人員多应用“空殼”公司或者偽造申辦資料的办法，向金融機構申領POS機合法套現。
新京報記者調查發現，多家公司宣稱隻要有身份証和銀行卡，就能代辦POS機，即使是無申辦資質的個人，也能偽造所需的工商資料等，違規代辦。為了招攬客戶，没有少公司间接打出了“以卡養卡”的套現廣告，以至傳授套現秘訣。
11月2日一早，准備開車去歇班的張武(假名)，發現駕駛室玻璃窗上，又被人插了一張辦理POS機的小簿册，“因臨近崇文門商業區，幾乎天天都能收到這種簿册。”
這張名帖大小的簿册上，反面夺目地標著“專業辦理POS機”、“公司個人均可辦理”，而簿册反面，則有“以卡養卡、提現没有求人”的词句，招攬客戶辦理銀行POS機。
作為所正在單位的財務，張武對申請辦理POS機的顺序比較相熟。他說，這些能為個人代辦POS機的都是違規代辦，因個人沒有營業執照和稅務登記証等，是無法通過正規途徑申請辦理POS機的。
代辦POS機“隻需交照片”
根據POS機辦理的相關規定和请求，確如張武所說，個人是無法辦理POS機的。因為依照規定，隻有企事業、中小企業、個體工商戶能力够辦理POS機，且需求需要營業執照、稅務登記証、組織機構代碼証、開戶許可証、法人专人身份証等証明资料，以至還要需要商店的實拍照片。
请求如此嚴格，小簿册上這家號稱“專業辦理POS機”的機構真的能給個人代辦嗎？
11月5日，新京報記者以個人辦理的名義，聯系上了這家代辦機構的負責人宋偉(假名)。
宋偉的辦公地點，正在天通苑龍德廣場旁邊的一棟寫字樓裡。辦公室裡除非此外兩名共事，剩下的但是幾台電腦和多部手機。
“我們是專業代辦，1300一台，你隻要給我5張照片就能辦。”宋偉一臉輕鬆。他說的5張照片，是當事人身份証正照片，銀行卡正照片，以及辦理人手持身份証和銀行卡的照片。“你把這5張照片給我，第二天就能够審核通過，拿到機器。”
宋偉說，他們没有僅發小簿册招攬客戶，更罕用也更无效的是網上發帖招攬客戶。新京報記者正在網上搜索“辦理POS機”，出現上千個網頁，多個辦理者均稱，沒有工商等資料照樣能够辦理，“所有為你服務。”
張慶林(假名)即是内中之一。
張慶林的公司位於宋家庄，有10多名員工。他没有僅替個人代辦POS機，還發展下線代理。
根據規定，辦理POS機的隻有三個沟渠，一種是銀聯辦理，由銀聯商務无限公司具體負責﹔另一種是銀行辦理，有專門的業務員﹔其三種則是其三方领取公司辦理，即有辦理資質的公司。
宋偉稱，代辦公司都有各自的竞争方，部分是銀聯商務公司，部分是銀行，像他則是跟其三方领取公司竞争。
代辦公司偽造申辦資料
記者咨詢多家銀行及銀聯商務公司，申辦POS機除非要備齊營業執照、稅務登記証、法人身份証復印件、私章、合约章等資料外，還需求申辦方填寫申請書等，缺一没有可，否則無法辦理POS機。
對這些規定，宋偉示意假如嚴格執行相關規定進行資料審核，個人确定辦没有了，即使他們代辦公司也沒戲，“好正在我們有本人的辦法。”
5日午后，新京報記者根據宋偉的请求，提交相關照片，正在短少拿著銀行卡和身份証那張照片的情況下，宋偉仍保証審核子能過，“你今天來拿POS機就行了”。
果真，第二天宋偉就打來電話，告诉審核過了，能够间接去拿機器。
新京報記者拿到的這台POS機跟一般商家罕用的一樣，并且能畸形运用。
正在沒有任何登記資料，也沒填寫任何申請書的情況下，宋偉是如何讓記者通過相關審核的？他没有肯講内中的“奧秘”。
“沒什麼机密，因為那些資料都替你做了假的，我們也這樣做。”11月8日，另一家代辦公司的負責人張慶林如此告訴新京報記者。
張慶林的公司次要是代理銀聯POS機業務，正在他辦公室的櫃子裡，擺放著多台未開封的POS機，這些機器上均印著銀聯標志。
依照張的說法，假如是商家辦理，提交相關資料依照畸形顺序走即可，假如是個人辦理，則跟宋偉代辦的流水线差没有多，提交規定的那5張照片，還要填寫《代收代付貨款協議書》、《特約商戶金融終端業務服務協議》。
新京報記者獲得的這兩份協議中，有多處需求填寫公司名等消息，“這些你没有必填，我們本人來弄，你隻要把照片發過來就行。”
“公司名隨便起一個，也能够用你的名称來起。”張慶林說，他會幫客戶偽造營業執照、稅務登記証、法人身份証復印件、私章、合约章等資料，將這些資料弄全后，上傳給銀聯商務，“我們是竞争關系，正常都能通過。”
為客戶套現傳授“秘訣”
无论是宋偉還是張慶林，正在代辦POS機業務中，岂但替人偽造工商資料，還傳授POS機“套現”經驗。
所謂套現，就是应用POS機虛構一個信誉卡刷卡买卖，提取現金。
畸形的买卖是客戶刷卡拿走货物后，消費的金額會由銀行轉到這台POS機所關聯的商家賬戶上。而套現，就是客戶刷卡后，商家給客戶的是等額現金而非货物，商家會向客戶收取額外的手續費。客戶套現没有受信誉卡提現，也能应用免息期規避銀行本钱。
宋偉的小簿册上，就有“以卡養卡，提現没有求人”等廣告語。他无可讳言，很多人辦POS機都是為了套現，“部分人資金周轉没有開，就以卡養卡。”
以卡養卡，即一個人辦理多張信誉卡，每到一張信誉卡的還款日時，從另一張信誉卡中套出錢還款，以規避銀行本钱。
假如一個人從信誉卡裡套出來10萬元，每個月本钱約1500元内外，但採用以卡養卡的办法，則能够彻底省去這全体錢，隻要交POS機幾十元手續費便可。
依照銀行規定，运用POS機刷卡，要收取定然的手續費，但因行業没有同，收取的手續費也没有同，從千分之四到百分之等。
“我們辦理機器，都是依照批發行業類申報。”宋偉說，POS機面前的公司消息，也是批發行業的資料，“這個行業的手續費低，正常隻有千分之四内外。”
還有一些代辦公司，會教人如何“養卡”，即賺積分，进步所持信誉卡額度。
宋偉提示，没有要經罕用一張卡正在同一台機器上刷，“每日隻能刷一次，一天没有超過12萬，一個月没有超過300萬。”張慶林也說，假如套現數額大，要用別人的身份証再辦幾台機器，規避銀行調查。
代辦商业火爆套現案頻發
11月5日，新京報記者正在宋偉辦公室辦理POS機的同時，還有多人正在此提交申辦照片，同時咨詢辦理大額信誉卡事情。
宋偉說，他一個月辦幾百台POS機没有成問題，正在他辦公室的牆壁上，安裝有一個小黑板，還寫著此前激勵員工的話，“5月任務量500台，6月任務量600台，加油。”
因張慶林還發展下線代理POS機業務，他的業務量比宋偉還大，“幾乎每個月的銷售量都會達到千台之上。”
依照張慶林和宋偉的說法，POS機的進價正常是800元，賣給個人的價格正常是1300内外，還有1500到2000元一台的。以宋偉5月份500台的銷量來算，每台機器賺500元，一個月便能掙25萬。
違規代辦商业的火爆，也象征著更多POS機能够被用作合法套現。
據公開資料顯示，往年，廣東警方表露了一同特大POS機套現事例，兩小弟申領十余台POS機，再加上借用的6台POS機，一天套現30多萬元，一年套現超過2.6億元。
而最大的一同应用POS機套現的事例涉险金額則達4.5億元，怀疑人正在市門頭溝區、大興區注冊成立20家“空殼”公司，而后向多家銀行申領了37個POS機，通過網站發布廣告帖、回頭客介紹等形式招攬客戶套現。
应用POS機套現破绽，還有催产了制造偽卡套現等一些事例。一名快遞員就網購了銀行卡讀卡器，制造假的POS機套取客戶銀行卡消息和密碼，並制造偽卡消費。
中國群众銀行一名任务人員稱，由於用POS機虛構消費進行套現，傳遞給銀行范围的消息也是假的，“資金流向消息没有真實，消費消息没有真實”，擾亂了金融市場次序並能够形成信誉卡壞賬。
來自央行的一組數據顯示，截至2013年末，我國信誉卡壞賬總額已達251.92億元，較上年末新增105.34億元，增幅達71.86%﹔2012年信誉卡新增壞賬為36.28億元，這象征著2013年新增壞賬已濒临2012年新增壞賬的3倍。
中國群众大學財政金融學院副院長趙錫軍曾示意，考慮到近年出現少量应用信誉卡預授權破绽大額套現的行為，未來整體壞賬金額或者將繼續攀升。
申辦、运用環節監管缺失
對於应用POS機套現的行為，最最高人民法院、最高檢出面的司釋規定，違反國家規定，运用銷售點終端機具(POS機)等办法，以虛構买卖、虛開價格、現金退貨等形式向信誉卡持卡世间接领取現金，情節嚴重的，應當依據刑律第225條的規定，以合法經營罪處罰。此類立功最高可判處5年活期刑罚。
中國群众銀行任务人員稱，眼前對於市場上違規發放POS機的問題，隻有一些群众銀行的內部規定，“還沒下降到纪律層面，隻能對他們處罰。”
正在央行的專項檢查中，2014年4月、5月和6月，某其三方领取公司分別新增商戶近70萬，内中90%之上的商戶消息，都是偽造的。
往年9月，群众銀行對8家其三方领取公司编成處罰，缘由是違規發放POS機，以及偽造虛假消息，正在往年初引發了數十億元信誉卡应用POS機的套現危機。
“往年我們也聯合了市，對应用POS機套現的行為，採取了一些行動。”該任务人員稱，這但是對於涉险金額比較大的事例，“部分金額很小，很難界定他是没有是套現，這樣很難去管。”
該任务人員稱，對於POS機的后期申請任务，央行有具體的治理辦法，對於前期監管，“我們現正在没有断正在聯合銀聯做這件事。”
對此地方財經大學中國銀行業钻研核心主任郭田勇說，針對POS機申辦亂象，相關部門應正在申辦審核及运用環節加強監管，同時钻研制订具體的法規細則。
“合法套現4.5億元”事例的承辦檢察官趙峰曾示意，相關事例的出現，出了銀行等金融機構正在信誉卡申領環節、POS機申辦環節都沒有做到盡職審查，特别是銀行對於POS機运用情況缺少后續的跟蹤監管。
他還提示，信誉卡持卡人採用“刷卡套現”的形式惡意透支，達到定然金額同樣會被追查刑事責任，將會以信誉卡詐騙罪处刑。
新京報記者 李寧
習引領新常態李克強轉贈撥浪鼓王珞丹張嘉佳戀情2014年度風雲人士劉鐵男被判無期地方經濟任务會召開南方7城无望迎瑞雪麥當勞銷售額降落揭秘巡視組任务細節復旦投毒案原告變供賭王長女何超英病逝中國銀行正在美買大樓滬指下午〝跳水〝往年養老金調整到位志願者拉繩阻闖紅燈